今天又看到一个深圳个人破产的案例，非常典型的反面教材，和兄弟们好好唠唠。
故事大概是这样的，我挑重点复述一遍：
深圳老哥，先贷款 23 万买了宝马轿车。
2018 年，借 50 万首付 + 贷款 280 万，在深圳上车，总价 312 万。
说白了，玩极限贷款流，自己一分钱没出，完全靠贷款上车。
这风格很深圳，无惧负债，又夯又勇。
280 万房贷，对应 1.5W 左右的月供。
其实择时成功了，2018 年之后，深圳房价涨幅在四大一线城市中排第一，像这样：
接着局面开始逐渐脱离掌控 ——
2019 年通过高息网贷把当初借亲戚的 50 万还了。
2019 年小孩出生，妻子在家带孩子，生活费激增。
疫情后现金流玩崩，开始靠贷款度日，主要用于生活开销和供房，至此已经基本走上不归路了，全是劣质贷款。
2022 年 8 月扛不住了，申请个人破产。
此时总负债已经滚到 500 万 ——261 万房贷，84 万网贷，22 万车贷，11 万信用卡。
2 以下为全部细节：
3 什么叫劣质贷款？
2018 年贷款 23 万买车，到了 2022 年车贷还有 22 万，利息越滚越多。
网贷、信用卡都是劣质贷款，利息 + 罚息，没完没了。
4 老哥最致命的错误 —— 不够狠！
想玩极限贷款流，追求财富，可以，深圳这样的人不少。
问题是咱得对自己狠呀！
孩子肯定不能要的，贷款买车更搞笑，生活费激增，你配吗？
你可能觉得，老钱怎么这么没人性？
不不不，这就是一线城市塑造的三观。
选择必有代价，玩不起别玩。
哦！既要玩极限流，又不想过苦日子。
既要追求财富，又想享受财富的衍生品…
问题是咱普通人拿不到爽文剧本啊，深圳不相信眼泪。
老哥到最后也没把车卖掉，车贷一直利滚利。
还有房子，2018 年买完即赚，2020 年房价高峰，此时老哥的现金流已经绷不住了，若是果断卖房，不仅能小赚一笔，也不会有后续的大雷。
房子舍不得卖啊！就这一套房…
对啊，还不是不够狠嘛！自己选的极限流！既要，又要，还要… 生活教你做人。
最后一样啥都没剩下，全家还要挨 60 个月的苦日子。
5 这是个非常好的反面教材，希望借此提醒大家几件事 ——
生活的真理就是选择必有代价。
承担不起就别选，选了就尽快自洽，别哔哔赖赖。
一定要留安全边际，比如我们的买房表格，买完后尽快储备 36 个月月供作为应急资金，不行真的别勉强。
如果非要硬上，就要玩极限流，行！那就像个爷们儿，狠起来！
对开销狠，对自己狠，对家人狠。诚惶诚恐，保命要紧。真到悬崖边上了，果断止损。
自己选的路，自己爬。
有些问题，不是想不想，而是配不配。
